Pouvez-vous nous présenter le Groupe CIEC ?
Créé il y a 25 ans et initialement cabinet de courtage IARD, le Groupe CIEC a connu un premier tournant essentiel sous la direction d’Alain KILIMLI, qui a développé les activités de Vie et de Défiscalisation inscrivant ainsi le Groupe CIEC dans une activité de CGP, résolument tournée vers l’épargne.
En décembre 2019, je rejoins Alain en tant qu’associé et Directeur Général du Groupe et l’engage sur une nouvelle phase de forte croissance. Ensemble, nous avons repensé les modèles d’activité et de performance de l’entreprise : réorganisation des équipes, mise en place de partenariats, communication, valorisation des profils de nos conseillers financiers, formation, ouverture d’une antenne à Lyon… tout en faisant évoluer un back-office déjà très solide. Durant cette période, nous avons intensifié nos relations avec les principales banques et compagnies d’assurance pour en faire un socle de développement commun.
Les épisodes liés à la gestion du COVID nous ont amenés à déployer notre virage stratégique plus rapidement que prévu. Face au caractère répétitif, peu lisible de la pandémie, aux aménagements du temps de travail, nous avons souhaité déployer notre développement autrement, en appuyant sur de nouveaux relais de croissance et de rentabilité.
Afin de bénéficier des meilleures solutions pour nos clients comme pour nos équipes, nous lançons le Club Elite Patrimoine Privé en 2021.
Les résultats sont au rendez-vous. Depuis cette date, nous avons enregistré une croissance annuelle de 30 %. Elle est de 40 % en 2024. Fin 2024, le Groupe CIEC, gérait plus de 220 millions d’euros d’encours dont plus de 150 millions ont été développés durant cette séquence de 5 ans.
Nous accélérons en ce début d’année avec une première opération d’élargissement de nos compétences et de croissance externe. Nos encours dépassent désormais les 260 M€.
Avec Club Élite Patrimoine Privé qui développe des produits structurés dédiés, qu’avez-vous voulu apporter de plus aux CGP ?
Le Club Élite Patrimoine Privé est avant tout une fédération d’acteurs indépendants, une communauté engagée sur le même socle de valeurs. Son accès est gratuit et aucun lien capitalistique ne nous lie. Il n’y a pas de cotisation, pas d’abonnement à payer, pas d’obligation…
L’indépendance des cabinets de gestion de patrimoine est entière.
Nous nous appuyons sur la force du nombre pour négocier auprès des banques et compagnies d’assurance, les conditions les plus optimisées possibles pour valoriser l’épargne de nos clients et de leurs familles. Notre objectif prioritaire est de réaliser en toutes circonstances, le meilleur rapport performance/sécurité pour chaque profil de client, et donc d’apporter aux CGP membres, les réponses favorables et performantes pour leurs clients »
Quand j’ai rejoint le Groupe CIEC après avoir quitté COVEA, un certain nombre de CGP ont souhaité bénéficier d’offres de produits structurés dédiés à l’identique que nous avions pour le Groupe CIEC. C’est en réponse à cette demande et pour rendre plus efficientes nos offres que nous avons créé Club Elite patrimoine Privé. Aujourd’hui, derrière nos 45 membres, nous retrouvons des centaines de CGP et de courtiers très différents entre eux, intégrés ou non au sein de groupements.
Ils obtiennent la possibilité de bénéficier de solutions dédiées et différentiées qu’ils peuvent choisir selon le segment patrimonial et le profil client (risque). La priorité est donnée à la qualité.
Le Club Élite Patrimoine Privé opère sur toute la France, en Suisse et au Luxembourg. Nous apportons également une assistance précieuse grâce à un appui professionnel de notre équipe d’experts.
Quelle que soit leur taille, l’ensemble des membres bénéficient des mêmes conditions de rémunération et de qualité au niveau des offres. « On gagne ensemble ! »
Les produits structurés sont aussi au coeur de la spécialisation de votre broker C-FIRST. En quoi consiste l’offre de C-FIRST ?
C-FIRST est broker indépendant, lancé en 2024 et présidé par Thomas Camart. Thomas est un ancien banquier privé de haut niveau.
Associé depuis décembre au Groupe CIEC après l’acquisition de Camart&Associés, Thomas a souhaité concentrer son énergie dans cette nouvelle aventure sans être totalement déconnecté de l’activité quotidienne que vivent les CGP.
C-First, c’est le CLIENT D’ABORD ! Le client final bien sûr, particulier ou professionnel mais également les clients de C-First, c’est-à-dire les courtiers et les CGP, les groupements, les institutionnels. C’est une chance et une opportunité supplémentaire pour Groupe CIEC et pour les membres de notre communauté de pouvoir bénéficier de solutions avec des dirigeants de confiance et avec lesquels, nous partageons les mêmes valeurs et une même manière de concevoir la gestion de patrimoine et la finance.
Notre ambition est de rendre accessible à un public plus large des offres pensées pour eux, avec un niveau de marge raisonnable et des mécanismes de protection nécessaires pour garantir aux investisseurs la bonne trajectoire de leur vie personnelle, familiale, professionnelle, y compris dans des projets de temps longs.
Nous ne croyons pas que le produit structuré est l’alpha et l’oméga de toute chose. Il représente néanmoins une classe d’actifs très agile qui connait une forte croissance et qui est devenue depuis une quinzaine d’années, un outil incontournable de la Gestion de Protection en permettant « d’aller » sur des classes d’actifs extrêmement larges, sur des univers sectoriels ou géographiques presque sans limites.
Dans un environnement de marché Actions toujours très complexe et sans protection par rapport à la perte de capital, ce type de solution est évidemment une bonne opportunité pour les Français.
Pour les cabinets CGP, les produits structurés contribuent à partager des « victoires » et des points de passage réguliers avec leurs clients. Ils participent également à l’efficience et à la rentabilité de leurs entreprises. Utiles à tous les stades de la vie d’un cabinet de gestion de patrimoine, c’est un levier observé, notamment au moment de penser à la cession de son entreprise dans de bonnes conditions.
C-FIRST bénéficie de la même philosophie, du même ADN et des mêmes fondamentaux que le Club Élite Patrimoine Privé. Nous concevons des produits de bons pères de famille avec comme objectif prioritaire le client final.
A l’inverse du Club Élite Patrimoine Privé, pour lequel nous avons fait le choix de travailler avec un nombre limité de partenaires et de CGP sur des volumétries importantes, la priorité de C-FIRST est de traiter de façon étendue, les demandes des CGP qui recherchent des solutions dédiées, pour leurs clients avec des produits de niches ou sur des segments de plus forte exposition et de coupons plus importants.
Dans ce cadre, C-First travaille avec un panel élargi d’assureurs.
Depuis deux ans, avec la baisse des taux, nous avons pu bénéficier de solutions à capital garanti avec des rendements de 5% et plus. En dehors du capital garanti, nous avons pu proposer des rendements avec des coupons de 7% à 9% et parfois comme c’est le cas actuellement, 10% sur des offres toujours construites avec beaucoup de vigilance.
Dans un monde en totale mutation et dans lequel les CGP semblent peiner à trouver une diversité de solutions, quelles sont les bonnes questions à se poser ? A quels éléments êtes-vous particulièrement attentifs ?
Nous sommes passés d’un monde de grands équilibres politiques, stratégiques, économiques à un monde beaucoup plus épars, plus complexe et irrigué de tensions à tous les niveaux.
Nous les connaissons à toutes les échelles qu’elles soient locales, nationales ou internationales. Ils impactent nos territoires, le Commerce, les ressources comme l’eau et l’énergie non seulement les minerais rares.
Ces sujets, combinés à une démographie mondiale toujours en croissance (puisque nous filons vers les 12 milliards d’habitants), auront des impacts exponentiels.
Le développement des marchés émergeants vient percuter les économies occidentales. A cela s’ajoute les sujets de l’IA et de la Data, sans oublier les marchés de l’Espace et de l’armement qui vont capter des flux financiers croissants.
En dehors des opportunités court-termistes que nous offre le marché, nous considérons en synthèse, qu’il y a 5 drivers stratégiques, 5 points d’attention aux filtres desquels, nous « passons » nos réflexions.
Pour commencer, lorsque nous réfléchissons aux solutions-produits, nous regardons la taille des entreprises et des marchés. Nous ne nous engageons pas si nous ne sommes pas convaincus de sa solidité. C’est le premier point.
Le second critère concerne le périmètre de l’investissement. Pour faire investir nos clients et nos partenaires, nous choisissons des structures et des marchés de dimension internationale. On ne peut plus rester sur des marchés locaux.
Troisième vigilance, la visibilité sur le business model des entreprises. Il faut une profondeur de champs à minima de 20 ans.
Quatrième interrogation : le segment sur lequel nous allons investir aura-t-il un impact individuel ou collectif ?
Enfin, notre cinquième attention porte sur une sélection qui réponde aux critères de l’univers durable. Comment fermer les yeux sur la trajectoire de notre planète ?
Nous avons 4 priorités d’investissement pour faire gagner nos clients et nos partenaires : la Tech (avec l’IA et la data, la robotique, …), le développement des ressources alternatives (le solaire, l’hydrogène, …), la dimension RSE (l’Environnement, le Social et la Gouvernance) sans oublier, la capacité à capter des opportunités circonstancielles de marché.
Nos choix de sélection passent par ces étapes. Cet ADN, présent dans nos trois structures, permet aux CGP de travailler avec du confort dans leur allocation, sans être contraints d’aller sur des périmètres trop risqués.
Dans le contexte actuel, les produits structurés ont la capacité d’allier une performance raisonnable, parce qu’il faut l’être, à des éléments de protection solides. C’est la philosophie de CIEC, de Club Elite Patrimoine Privé et de C-FIRST.
Quels sont vos objectifs en 2025 ?
Avec une satisfaction client supérieure à 90%, une reconnaissance « forte notoriété » et un chiffre d’affaires croissant, 2024 a été une magnifique année pour le Groupe CIEC.
En 2025, nous restons engagés sur nos valeurs, forts sur nos offres différenciantes et volontaires sur nos ambitions.
Nous visons une progression significative de nos encours et de notre rentabilité. En effet, après une première réussite de croissance externe, nous continuerons notre développement sans contrainte et sans limite particulière en associant notamment à notre trajectoire, des CGP qui ont envie de faire partie d’une aventure ambitieuse et forte au plan humain.
Nous souhaitons que toutes les entités du Groupe CIEC poursuivent leur développement.
Ce développement ne doit rien au hasard. Le savoir-faire et l’expertise de nos équipes et de nos partenaires répondent à une demande croissante du marché.
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